Până recent, mulți proprietari care își schimbau mașina mizau pe ideea că vehiculul vechi acoperă o parte bună din avansul pentru următorul credit. În trimestrul al doilea din acest an, în SUA, 30% dintre cumpărătorii de mașini noi care au venit cu un trade-in aveau însă datorii mai mari decât valora mașina dată la schimb, iar problema s-a menținut la același nivel de atunci.
Finanțarea devine mai lentă și mai complicată pentru dealeri
Dealerii sunt cei cărora li se schimbă imediat jocul: aprobarea finanțării devine mai lentă și mai complicată, iar un client care părea eligibil pentru o mașină nouă poate ieși din showroom cu o rată prea mare sau fără tranzacție. Procentul de 30% este cu 5 puncte procentuale peste pragul de 25% de la începutul anului, potrivit Automotive News.
Pentru client, efectul se vede direct în rată. Un cumpărător care intră în noul credit cu datorie reportată plătește, în medie, 944 de dolari pe lună. Față de media actuală pentru o mașină nouă în SUA, de 777 de dolari pe lună, diferența este de 167 de dolari. Asta înseamnă că povara lunară urcă cu aproximativ 21% față de un cumpărător fără această problemă.
Și costul total sare repede. Valoarea medie a datoriei reportate la momentul achiziției era de aproape 7.000 de dolari, conform datelor Edmunds. Pe durata creditului, aceiași clienți au plătit în medie cu aproape 6.500 de dolari mai mult doar dobândă, adică cu 60% peste nivelul unui client obișnuit.
Fenomenul lovește inclusiv modele cunoscute pentru valoarea lor
Aici este ruptura reală față de anii în care anumite modele păreau „sigure” la revânzare. Fenomenul lovește acum inclusiv cumpărători de Toyota Tundra, Ford F-150, Jeep Wrangler și Honda CR-V, modele cunoscute tocmai pentru faptul că își țin bine valoarea. Cu alte cuvinte, problema nu mai ține doar de alegerea unei mașini care se depreciază repede.
Un analist citat de TheDrive pune vina în altă parte.
„Problema nu a fost alegerea vehiculului; termenii finanțării ar trebui să poarte cea mai mare parte a vinei.”
Explicația vine din anii pandemiei. Criza de semiconductori și întreruperile din lanțurile de aprovizionare au redus producția de mașini noi, iar cererea ridicată a împins dealerii să aplice adaosuri comerciale peste prețul de listă. În același timp, și valorile mașinilor second-hand au explodat. Când aceste mașini cumpărate scump ajung acum la schimb, piața nu mai susține aceleași evaluări, iar diferența rămasă se mută în următorul credit, cum relatează Thedrive.
Pentru un cumpărător din România, semnalul util nu este geografic, ci financiar. Cine a cumpărat în 2021-2022 la un preț umflat și intră prea devreme într-un alt credit riscă aceeași capcană: mașina valorează mai puțin decât soldul rămas. Iar de aici totul devine mai scump, pentru că datoria veche nu dispare, ci se adaugă în finanțarea următoarei mașini.
Consecința concretă este simplă: dacă mașina actuală a fost luată la vârful pieței și mai are mult sold de achitat, schimbul „de mâine” poate însemna o rată semnificativ mai mare și o aprobare mai grea decât părea pe hârtie. În piață, asta blochează atât clientul, cât și dealerul, pentru că o mașină nouă nu mai înseamnă automat un pas înainte, ci uneori doar mutarea unei datorii mai mari într-un contract nou.
Citește și:
