Proprietarii mașinilor avariate de grindină, furtuni sau inundații pot solicita despăgubiri prin CASCO dacă polița include riscul respectiv, în limitele și condițiile contractului. Verificarea acoperirii trebuie urmată de notificarea asigurătorului și de constatarea pagubelor înaintea reparației. O intervenție făcută prea devreme poate împiedica evaluarea avariilor și poate duce la refuzul plății.
Contractul stabilește ce pagube sunt acoperite
CASCO este asigurarea facultativă a propriei mașini și poate acoperi inclusiv un accident provocat de conducătorul acesteia. Asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto (RCA) privește prejudiciile produse altora. Pentru propria mașină, acoperirea poate include coliziuni, răsturnări, vandalism, furt și incendiu, alături de fenomene naturale, în funcție de condițiile poliței.
În cazul daunelor provocate de vreme, verificarea începe cu riscurile înscrise în condițiile generale și speciale. Potrivit Antena 3 CNN, printre fenomenele naturale care pot fi acoperite se numără:
- Grindina, cu avarii la caroserie și la stratul de vopsea.
- Furtunile puternice, inclusiv pagubele produse de arbori sau obiecte căzute peste automobil.
- Inundațiile, care pot deteriora exteriorul, motorul și componentele electrice.
- Alunecările de teren și avalanșele, în zonele expuse acestor fenomene.
Pentru fiecare risc contează excluderile și plafonul despăgubirii. La compararea ofertelor trebuie urmărite și procedura de daună, documentele cerute, rețeaua de ateliere partenere și modul de gestionare a reparației, nu doar prețul poliței. Unele contracte includ asistență rutieră, cu tractare fără plată sau automobil de înlocuire cât timp mașina este reparată.
Notificarea se face în termenul propriei polițe
După incident, prioritatea este siguranța persoanelor și, când situația o impune, intervenția poliției. Urmează avizarea daunei, adică anunțarea asigurătorului. Potrivit Ghid Auto Carmatik, termenul întâlnit frecvent este de 24-48 de ore, dar obligația concretă este cea înscrisă în contract. Întârzierea poate justifica refuzul despăgubirii dacă împiedică stabilirea cauzei evenimentului și evaluarea întinderii prejudiciului.
Pentru notificare se pregătesc seria și numărul poliței, înmatricularea mașinii și, dacă este la îndemână, seria șasiului. Asigurătorul are nevoie de momentul și locul incidentului, de o descriere succintă, de datele celuilalt conducător când a fost implicat un alt vehicul și de numărul documentului întocmit de poliție sau al constatării amiabile, dacă există. Avizarea poate fi făcută prin telefon, aplicație ori e-mail, în funcție de canalele companiei.
Detaliile întâmplării trebuie notate cât mai curând, chiar dacă declarația va fi redactată ulterior. Fotografiile clare ale avariilor ajută la stabilirea modului în care s-au produs. Dacă automobilul a fost găsit lovit în parcare, sunt utile contactele martorilor și documentele primite de la administrator sau de la pază; o declarație la poliție poate fi necesară în funcție de cerințele aplicabile și de poliță.
Actele pregătite la început sunt necesare și la constatare
Dosarul reunește documentele vehiculului, ale persoanelor implicate și dovezile evenimentului. Lista de pregătire cuprinde:
Polița CASCO, pe hârtie sau în format electronic, cu numărul, valabilitatea și datele proprietarului; după caz, se solicită și polița RCA.
Certificatul de înmatriculare, adică talonul, și cartea de identitate a vehiculului, aceasta din urmă putând fi cerută la constatare.
Documentul de identitate al proprietarului și permisul persoanei care conducea la producerea accidentului. Dacă șoferul nu era proprietarul, asigurătorul poate solicita clarificări.
Dovada incidentului: formularul amiabil, documentul poliției sau, pentru fenomene naturale ori incendiu, o notă de constatare emisă de pompieri sau primărie, după caz. Autorizația de reparație se păstrează dacă a fost eliberată.
Descrierea împrejurărilor și imaginile avariilor. Unele companii solicită o declarație detaliată, cu semnătura persoanei care o redactează.
Devizul, adică estimarea lucrărilor și a costurilor reparației; pentru intervenția într-un atelier partener, acesta poate fi gestionat direct de service.
Datele contului în care urmează să fie virată despăgubirea, dacă este aleasă plata în bani.
Un formular amiabil întocmit trebuie să poarte semnăturile ambilor conducători și să aibă o schiță lizibilă. Pentru actele poliției se păstrează originalele și copii. Documentele deja trimise la avizare trebuie să fie disponibile și la verificarea mașinii, împreună cu numărul dosarului; atelierul poate scana actele personale pentru completarea acestuia.
Numărul dosarului se comunică înaintea verificării sau la prima constatare
La deschiderea telefonică, operatorul preia informațiile și comunică identificatorul dosarului. În procedura online, formularul completat pe site sau în aplicație este urmat de o confirmare prin e-mail ori mesaj pe telefon. În anumite situații, înregistrarea se face direct la punctul de constatare, odată cu prima examinare a vehiculului, iar inspectorul eliberează o dovadă. Numărul primit trebuie păstrat pentru comunicările ulterioare.
Constatarea se programează, de regulă, la centrul asigurătorului sau într-un atelier partener autorizat să o efectueze. Pentru avarii mici, inspectorul se poate deplasa uneori la mașină. Confirmarea programării cuprinde locul, ora și actele necesare; verificarea presupune fotografiere, examinare și completarea formularelor.
Un service care lucrează direct cu asigurătorul poate prelua comunicarea cu inspectorul, poate sprijini completarea documentelor și poate urmări evoluția dosarului. Dacă automobilul nu se mai poate deplasa, situația trebuie anunțată înaintea programării, pentru a discuta tractarea sau examinarea la locul unde se află.
Inspectorul separă avariile recente de pagubele vechi
La constatare sunt verificate caroseria, farurile, jantele, componentele direcției și panourile interioare afectate. Inspectorul, uneori împreună cu reprezentantul atelierului, stabilește ce se repară și ce se înlocuiește. Zgârieturile anterioare și rugina sunt delimitate de deteriorările produse în incidentul declarat.
Din această examinare rezultă baza devizului: identificarea pieselor, necesarul de vopsea și timpul de manoperă. Asigurătorul verifică și dacă avariile corespund descrierii evenimentului. De exemplu, declararea unui impact în spate, în prezența unor deteriorări recente și în față, poate necesita explicații suplimentare.
Până la verificare trebuie evitate spălarea agresivă a porțiunii lovite, îndreptările improvizate și cosmetizarea cu kituri, deoarece pot șterge indicii utile. Piesele nu se demontează fără acordul atelierului sau al asigurătorului și nu se repară pe cont propriu. Constatarea precedă aprobarea intervenției, pe care service-ul o așteaptă înainte de reparație.
Procedura GRAWE are cerințe și termene proprii
Potrivit procedurii CASCO a GRAWE România, în maximum 2 zile lucrătoare după evenimentul asigurat trebuie anunțate autoritățile competente și obținute actele necesare. Pentru furt ori tâlhărie este indicată poliția, iar pentru incendiu, pompierii. Acest termen privește procedura companiei și nu reprezintă un termen comun tuturor contractelor CASCO.
Documentația minimă include copia actului de identitate al asiguratului sau al reprezentantului, copiile permiselor conducătorilor implicați și copiile actelor vehiculului, respectiv certificatul de înmatriculare și cartea de identitate. Reprezentarea unei persoane fizice necesită procură notarială; pentru o persoană juridică este cerută împuternicire. Dacă proprietarul mașinii este o firmă de leasing, este necesară împuternicirea acesteia.
Formularul amiabil, când a fost completat, se depune în original. Tot în original sunt cerute procesul-verbal, Anexa 2 sau alt document al poliției care stabilește împrejurările, momentul și persoana vinovată. Pentru incendiu este solicitat procesul-verbal al pompierilor, iar pentru furt, cel al poliției. După examinarea avariilor, compania poate cere și alte acte; formularele trebuie completate corect și integral, cu descrierea detaliată a incidentului și a pagubelor.
Transmiterea se poate face prin formularul de daună de pe site sau prin depunere la sediu ori la agențiile teritoriale. Actele sosite în timpul programului unei zile lucrătoare sunt înregistrate în acea zi. Pentru cele trimise după program, în weekend sau în sărbători legale, înregistrarea se face în următoarea zi lucrătoare.
Reprezentanții companiei contactează asiguratul pentru deschiderea dosarului și examinarea mașinii. Ulterior este eliberat documentul pentru repararea într-un atelier partener. Acceptul de plată către service și achitarea despăgubirii au un termen de 14 zile, calculat de la depunerea la sediul asigurătorului a tuturor actelor necesare, completate integral și corect.
Franșiza reduce suma suportată de asigurător
Deschiderea dosarului și constatarea nu se taxează. Despăgubirea poate fi făcută prin plata directă către atelierul agreat sau prin virarea în cont a sumei stabilite pe baza devizului acceptat. În a doua variantă, proprietarul organizează reparația. Franșiza este partea din pagubă care rămâne în sarcina asiguratului și se scade din despăgubire dacă este prevăzută în poliță.
Pentru mașinile aflate în garanție trebuie verificată cerința contractuală privind atelierul autorizat al mărcii, prezentă în multe polițe pentru automobile noi. O reparație corectă, realizată cu piese de calitate echivalentă, nu ar trebui, prin ea însăși, să anuleze garanția.
Dacă paguba trece de pragul contractual pentru daună totală, întâlnit frecvent la 75% din valoarea automobilului, despăgubirea se stabilește pe baza valorii de piață, din care se scade valoarea resturilor recuperabile. Pragul trebuie citit în contractul respectiv.
Termenul plății începe de la etapa prevăzută în contract
Reperele uzuale sunt de 15-30 de zile de la raportarea daunei pentru completarea documentelor și de 25-30 de zile pentru soluționarea unui dosar. Plata efectivă sau încheierea reparației are frecvent un interval de 10-15 zile după acceptarea devizului. Sunt intervale orientative, cu momente de început diferite, iar pentru dosarul concret contează condițiile poliței.
După constatare, compania evaluează paguba și formulează oferta. Potrivit Ghid Auto Carmatik, dacă suma este contestată, partea necontestată trebuie plătită înainte de soluționarea neînțelegerii. O investigație deschisă pentru un caz suspect poate prelungi soluționarea. Predarea mașinii reparate nu echivalează automat cu închiderea administrativă a dosarului: finalizarea acestuia depinde de efectuarea reparației ori de plata despăgubirii și de modalitatea de decontare aleasă.
Citește și:
Parteneri
Articole recomandate din rețeaua noastră
BravonetMichael Rosenbaum a plecat din „Smallville” după o ofertă pe trei ani fără mărire de salariu
LylaPersoanele de peste 110 ani au o proporție mai mare de celule imunitare specializate
Revista IoanaCum citești prețurile alimentelor pentru cumpărături, când ouăle se scumpesc cu 10,84%, iar făina se ieftinește
FinanciarulCornel Olendraru devine consilier prezidențial după plecarea lui Costreie în Guvernul Niculescu
News24Sébastien Lecornu anunță noi interdicții de circulație noaptea, cu decizii luate la nivel local
Dolce SportNicolae Stanciu ar urma să fie prezentat în decembrie la Universitatea Cluj
