Schimbul unei mașini luate scump poate împinge costul următoarei achiziții mult peste ce pare la început: în SUA, 29,6% dintre tranzacțiile de tip trade-in pentru cumpărarea unui vehicul nou au venit cu capital negativ în trimestrul al doilea, iar datoria medie rostogolită în noul credit a ajuns la 6.884 de dolari, un record pentru această perioadă a anului.
Cumpărătorii care intră în următorul credit cu această datorie plătesc, în medie, 944 de dolari pe lună, cu 167 de dolari mai mult decât media din industrie. Pe durata finanțării, dobânda medie urcă la 16.270 de dolari, adică aproape 6.500 de dolari peste costul de finanțare al cumpărătorului tipic de mașină nouă.
Modele afectate de capitalul negativ
Miza e simplă pentru oricine se uită la momentul vânzării, nu doar la marcă: problema nu lovește doar modele care se depreciază repede. Fenomenul apare și la mașini cunoscute pentru o valoare reziduală bună, precum Toyota Tacoma, Jeep Wrangler și Honda CR-V. Iar proprietarii de Toyota Tundra transferă, în medie, 8.929 de dolari în următorul lor credit auto.
Ivan Drury, director de insight-uri la Edmunds, a explicat că rădăcina problemei ține de finanțare.
„Este ușor să presupunem că acel capital negativ este doar o poveste despre vehiculele care se depreciază rapid. Când pariuri sigure din punct de vedere istoric privind valoarea reziduală ajung să aibă capital negativ, este clar că aceasta este o problemă de finanțare, nu întotdeauna o problemă de alegere a vehiculului.”
O parte mare din acest efect vine din 2022, când criza de stocuri a dus prețurile mașinilor la sau peste nivelul de listă. Cine a cumpărat atunci mai scump și schimbă acum mașina riscă să ducă diferența rămasă din vechiul credit în următorul împrumut, potrivit Carscoops. Acolo începe bulgărele: rată lunară mai mare, dobândă totală mai mare și tot mai puțin spațiu pentru o ieșire curată din credit.
Semnul care arată că schimbul devine scump
Semnalul de alarmă este simplu: datoria rămasă către bancă depășește valoarea mașinii date la schimb. În datele Edmunds pentru trimestrul al doilea, asta s-a văzut la aproape 3 din 10 cumpărători de mașini noi. Când diferența este mutată în noul credit, costul nu stă doar în suma reportată, ci și în rata medie de 944 de dolari pe lună și în dobânda totală de 16.270 de dolari.
Lecția practică e mai degrabă despre momentul vânzării și despre finanțare decât despre emblema de pe capotă. Chiar și un model cu reputație bună la revânzare poate ajunge în capital negativ dacă a fost cumpărat în vârful de preț din 2022 și este schimbat prea devreme.
De urmărit mai departe rămâne dacă acest cost ascuns continuă să apese și în trimestrele următoare. Pentru trimestrul al doilea, reperul este deja fixat: 29,6% dintre trade-in-uri cu capital negativ și o datorie medie reportată de 6.884 de dolari.
